Что следует учитывать при использовании карт рассрочки
Карты рассрочки пользуются большой популярностью не просто так. Они выгодны, поскольку позволяют приобретать товары и погашать задолженность в течение нескольких месяцев, не платя за это проценты. Однако при неправильном использовании карты рассрочки есть опасность столкнуться с серьезными финансовыми проблемами. Что же нужно учитывать держателю?
Знать, зачем нужна карта рассрочки
Не стоит оформлять ее «про запас». Хотя подавляющее большинство банков не взимает плату ни за выпуск, ни за обслуживание, ни за доставку, к карте могут быть подключены различные платные услуги и опции, к примеру:
- СМС-информирование, плата за которое нередко начинает взиматься только со 2 или 3 месяца пользования картой;
- платные запросы баланса в банкоматах сторонних банков;
- страховки, которые клиенту навязывают при заключении договора;
- программы лояльности, которые начинают работать только при наличии задолженности и предусматривающие обязательный минимальный платеж;
- комиссии при пополнении карты через банкоматы сторонних банков и т.д.
Не все кредитно-финансовые организации практикуют подобное, однако риск все равно есть. Причем списание средств происходит с баланса карты, т.е. по ней возникает задолженность, даже если держатель ей вообще не пользовался. Если пропустить очередной платеж, банк будет только рад начислить невнимательному клиенту штрафы, пени и прочее.
Также держать карту рассрочки «про запас» не стоит потому, что сведения о ней будут отображаться в кредитной истории. В результате при подаче заявки, например, на ипотеку, банк может счесть, что финансовая нагрузка у потенциального клиента и так слишком высока, и отказать ему.
Внимательно изучать условия перед оформлением карты рассрочки
Дело в том, что они могут существенно отличаться от тех, которые банк озвучивал в рекламном ролике. Например, клиенту обещали рассрочку на 24 месяца в одной из торговых сетей. Однако после совершения покупки выясняется, что срок стандартный — например, 3 месяца. Возмущенный клиент обращается в службу поддержки, где ему советуют проверить такой-то пункт в договоре или такую-то страницу на сайте банка.
Там он узнает, что рассрочка на 24 месяца одобряется, только если выполнить определенное условие — расплатиться при помощи смартфона, сделать покупку на определенную сумму, оформить заказ через интернет-магазин и т.д. Обычно подобная информация указывается мелким шрифтом. В результате заставить банк изменить условия рассрочки становится невозможно.
Также следует принимать во внимание, что не все магазины-партнеры предоставляют возможность приобретать товары в рассрочку в любом регионе. Некоторые из них работают, к примеру, только в одной из республик. Это зависит от того, какие МСС-коды установлены в используемых магазином-партнером кассовых аппаратах.
Поэтому перед оформлением карты рассрочки стоит связаться с представителями торговых точек (например, через социальные сети или по телефону горячей линии), в которых планируется совершать покупки, чтобы узнать, имеется ли поддержка банковского продукта в конкретном регионе.
Отказаться от платных опций, в которых нет необходимости
Именно от них зачастую зависит зарплата сотрудников банка, которые занимаются оформлением карт рассрочки. Они будут пытаться навязать любые платные услуги — СМС-информирование, страховку и прочее, — лишь бы получить больше. Поэтому следует внимательно изучить договор на наличие подобных опций и не соглашаться на них, если они не нужны.
Не носить карту рассрочки с собой
Этого совета следует придерживаться людям, которые часто совершают импульсивные покупки. Благодаря этому удастся защитить себя от соблазна приобрести все товары на витринах магазинов просто потому, что имеется такая возможность.
Не пользоваться картой рассрочки для повседневных покупок
Лучше приобретать 1-2 дорогостоящих товара во время очередного платежного периода. Причем новые покупки следует совершать только после полного погашения задолженности. В ином случае есть риск попасть в долговую яму. Поступать так целесообразно еще и потому, что в этом случае банк, оценив своевременность и добросовестность исполнения финансовых обязательств, может принять решение об увеличении лимита по карте рассрочки. Это окажет положительное влияние на кредитную историю.
Все это — лишь рекомендации, а не безоговорочные правила. Однако, если их все же соблюдать, риск попасть в неприятную ситуацию — например, накопить непосильные долги — будет гораздо ниже.
Подготовлено по материалам, предоставленным аналитиками финансового портала https://www.1mbank.ru/